Ränteavdraget för lån utan säkerhet är borta från och med inkomstår 2026. Det betyder att du inte längre får dra av räntan på privatlån, kreditkort och andra osäkrade lån i deklarationen, vilket gör dem dyrare än förut. Bolån och andra lån med säkerhet påverkas inte, utan behåller avdraget. Skillnaden mellan lån med och utan säkerhet blir därmed större än tidigare. Här går vi igenom exakt vad som ändrats, vilka lån som berörs och vad det kostar dig.
Vad har ändrats med ränteavdraget?
Tidigare fick du dra av 30 procent av dina räntekostnader oavsett om lånet hade säkerhet eller inte. Genom proposition 2024/25:26 avskaffades avdraget för lån utan säkerhet i två steg. Inkomstår 2025 fick du dra av halva räntekostnaden, alltså 50 procent, och från inkomstår 2026 är avdraget helt borttaget för dessa lån. Förändringen är permanent.
Syftet är att minska hushållens skuldsättning och att jämna ut skillnaden mellan att låna med och utan säkerhet. För dig som har privatlån innebär det en högre verklig kostnad, eftersom staten inte längre subventionerar räntan via skatten.
Vilka lån förlorar avdraget?
Det avgörande är om lånet har en säkerhet, alltså en pant i en specifik tillgång. Saknar lånet säkerhet är avdraget borta. Har lånet säkerhet finns avdraget kvar. Ett billån kan hamna i båda kategorierna, beroende på om bilen står som säkerhet eller inte.
| Typ av lån | Säkerhet | Ränteavdrag från 2026 |
|---|---|---|
| Bolån | Pant i bostaden | 30 procent, oförändrat |
| Billån med bilen som pant | Pant i bilen | 30 procent, oförändrat |
| Privatlån och blancolån | Ingen | 0 procent, borttaget |
| Kreditkort och kontokredit | Ingen | 0 procent, borttaget |
| Delbetalning med ränta | Ingen | 0 procent, borttaget |
Till lån utan säkerhet räknas alltså privatlån och blancolån, kreditkortsskulder och kontokrediter, delbetalning och avbetalning med ränta, billån utan pant, brygglån för bostadsköp utan säkerhet och lån från privatpersoner. Det finns ett par undantag i lagen: ränta på byggnadskreditiv får dras av, och säljs en fastighet utan att hela skulden kan lösas får räntan på den kvarstående skulden ändå dras av.
Hur mycket dyrare blir ett privatlån?
Ett räkneexempel visar effekten. Betalar du 10 000 kronor i ränta på ett privatlån under ett år gav det tidigare 3 000 kronor tillbaka via avdraget, eftersom 30 procent fick dras av. Från inkomstår 2026 är den återbäringen borta, så hela räntan blir din verkliga kostnad. Ju större ränta, desto mer märks förändringen.
För lån med säkerhet är läget oförändrat. Där får du fortfarande dra av 30 procent av räntekostnaden upp till 100 000 kronor per person, och 21 procent på belopp därutöver. Det är den skillnaden som gör att ett lån kopplat till en säkerhet nu är tydligt billigare än ett osäkrat lån med samma ränta.
Du behöver inte ansöka om ränteavdrag. Din långivare rapporterar dina räntekostnader direkt till Skatteverket, och de är ifyllda under punkt 8.1 i deklarationen. Kontrollera ändå att uppgifterna stämmer, särskilt om du har lån hos flera banker eller både lån med och utan säkerhet, eftersom bara den avdragsgilla delen ska ge reduktion.
Bör du samla dina lån i bolånet?
Ett vanligt råd är att flytta dyra privatlån till bolånet, eftersom räntan då blir lägre och avdragsrätten finns kvar. Det kan vara klokt, men det förutsätter att du har en bostad med låneutrymme och att banken beviljar det. Du binder också en tidigare osäkrad skuld till din bostad, vilket ökar risken om du inte kan betala.
Det är alltså ingen självklar lösning för alla, utan ett alternativ att räkna på. Väg den lägre räntan och det bevarade avdraget mot att skulden blir kopplad till ditt boende. Reglerna beskrivs av Skatteverket, och lagändringen finns i proposition 2024/25:26.
Undvik de vanliga missförstånden
Den nya regeln blandas lätt ihop. Kryssen nedan reder ut de vanligaste felen.
- Tro att ränteavdraget försvann för alla lån, när bolån behåller det
- Utgå från att avdraget bara halverades, när det är helt borta från 2026
- Glömma att ett billån utan pant räknas som ett osäkrat lån
- Räkna med skatteåterbäring på privatlånets ränta i din budget
- Flytta lån till bolånet utan att väga in risken att pantsätta bostaden
- Missa att kontrollera punkt 8.1 i deklarationen mot dina faktiska lån
Från inkomstår 2026 är ränteavdraget borta för privatlån, kreditkort och andra lån utan säkerhet, efter en nedtrappning från 50 procent inkomstår 2025. Bolån och billån med säkerhet behåller avdraget på 30 procent. Det gör osäkrade lån dyrare i verklig kostnad och skillnaden mot säkrade lån större. Räkna på din faktiska räntekostnad utan avdrag, och överväg att samla dyra krediter först när du vägt in riskerna.