Ett blancolån är precis som ett sms lån (läs mer om sms lån på smslan-365.se) ett lån utan säkerhet där ingen säkerhet krävs för att få låna pengar. Blancolån kallas också för privatlån eller personliga lån och används för att finansiera olika behov som exempelvis renoveringar, bilar, resor och andra större inköp. Lån utan säkerhet erbjuds idag av bland annat Avida Finans och Loanstep.
Ett lån utan säkerhet
Till skillnad från lån med säkerhet, som exempelvis ett billån med bilen som säkerhet eller ett bolån där du kan låna med huset som säkerhet så är blancolån ett lån utan säkerhet. Detta innebär att långivaren inte har någon säkerhet att ta tillbaka om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet. Istället används låntagarens kreditvärdighet och betalningsförmåga som säkerhet för lånet.
För att ansöka om ett blancolån så krävs det oftast att man är över 18 år, har en fast inkomst och inte har några betalningsanmärkningar. Långivaren kommer också att göra en kreditbedömning för att bedöma låntagarens kreditvärdighet. Kreditbedömningen tar hänsyn till en rad olika faktorer, som exempelvis inkomst, anställningsform, skuldsättning och betalningshistorik. Ju högre kreditbetyg man har, desto bättre villkor kan man oftast få på sitt lån.
Fast eller rörlig ränta
Räntan på ett blancolån kan variera beroende på lånebeloppet och låneperioden, samt på vilken långivare man väljer. Nominell ränta kan vara både fast och rörlig. En fast nominell ränta innebär att räntan förblir densamma under hela låneperioden, medan en rörlig nominell ränta innebär att räntan kan ändras under låneperioden beroende på en eventuell räntehöjning.
Effektiv ränta
Utöver nominell ränta så kan det också finnas andra avgifter och kostnader för att ta ett blancolån, såsom uppläggningsavgift och aviavgift. Effektiv ränta innebär att man tar hänsyn till alla kostnader som är förknippade med lånet, inklusive uppläggningsavgifter, administrationsavgifter och eventuella andra dolda kostnader.
På så sätt ger effektiv ränta en mer exakt bild av den verkliga kostnaden för lånet, vilket gör det lättare för låntagare att jämföra olika långivare. Det är därför mycket viktigt att man tittar på just effektiv ränta och jämför olika långivare innan man bestämmer sig för att ta ett blancolån.
Löptid
Ett blancolån har en fast löptid som man enas om när man tecknar avtalet. Löptiden kan variera beroende på lånebelopp och långivare, men vanligtvis så är löptiden för blancolån mellan 1 och 12 år.
Om man inte kan betala tillbaka lånet i tid eller missar en betalning så kan det leda till extra avgifter och högre ränta i form av dröjsmålsränta baserat på aktuell referensränta.
Det är därför viktigt att man är noggrann med att betala tillbaka lånet inom avtalad löptid.
I Sverige så regleras blancolån av lagar och förordningar som syftar till att skydda konsumenterna. Detta innebär bland annat att långivare måste informera om räntesatser och andra avgifter på ett tydligt sätt, samt att det finns möjlighet att ångra sig och avbryta lånet inom 14 dagar efter att man har undertecknat avtalet.
Använd en låneförmedlare
Att använda en låneförmedlare kan öka dina chanser att hitta ett blancolån med bättre villkor och räntor. En låneförmedlare är en mellanhand mellan dig som låntagare och långivarna. De samarbetar med flera olika långivare och jämför deras erbjudanden åt dig. Fördelarna med att använda en låneförmedlare när man vill ta ett blancolån är många.
Enkelhet och bekvämlighet
Genom att använda en låneförmedlare behöver du inte kontakta flera olika långivare själv och jämföra deras erbjudanden. Istället kan du skicka in en ansökan via en låneförmedlares webbplats och få flera olika erbjudanden att välja mellan.
Större chanser att bli godkänd
En låneförmedlare har samarbeten med flera olika långivare, vilket kan öka dina chanser att få ditt lån godkänt, även om du har en mindre bra kreditvärdighet.
Jämför flera erbjudanden
Genom att använda en låneförmedlare kan du få tillgång till flera olika erbjudanden från olika långivare och jämföra dem för att hitta det bästa alternativet för dig.
Färre förfrågningar på din kreditvärdighet
När du ansöker om ett lån hos flera olika långivare själv kan detta leda till flera kreditupplysningar på din kreditvärdighet, vilket kan påverka din kreditpoäng negativt. Genom att använda en låneförmedlare kan du undvika flera förfrågningar och därmed minska risken för att din kreditvärdighet påverkas.
Det finns både fördelar och nackdelar med att ta ett blancolån.
En fördel är att man inte behöver lämna någon säkerhet för att kunna ta lånet, vilket kan vara en fördel för personer som inte har någon säkerhet att lämna. En annan fördel är att man kan använda pengarna till vad man vill, utan att behöva ange ändamål för lånet.
En nackdel med blancolån är att räntan kan vara högre än för lån med säkerhet, eftersom långivaren tar en högre risk genom att låna ut pengar utan säkerhet. Det finns också en större risk för att man får problem med sin privatekonomi om man inte har koll på pengarna och missar en betalning, eftersom långivaren inte har någon säkerhet att ta tillbaka om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet.
Det är därför viktigt att man endast tar ett blancolån om man har koll på pengarna och kan betala tillbaka lånet i tid. Man bör också noga överväga olika lånealternativ och välja den långivare som ger de bästa villkoren för ens privatekonomi.