Om ni ännu inte har hittat en bostad som du är intresserad av att köpa, så finns det fortfarande anledning att börja söka efter möjligheter för ett bolån, ett så kallat lånelöfte. Ett lånelöfte är alltså ett preliminärt beviljat lån från banken som visar att de är villiga att ge er ett bolån när tiden för detta är inne. I löftet ingår också hur mycket banken är villiga att låna ut till er.
Summan kommer baseras på er inkomst och andra ekonomiska förutsättningar, precis som ett vanligt lån. Dvs om banken ser en stor risk med att ge er ett lånelöfte så kommer förmodligen summan på detta löfte vara lägre än vad den skulle vara om de såg en mindre risk med lånet.
Vad kollar banken på vid ett lånelöfte?
En kreditupplysning är en av sakerna banken kommer göra innan de ger dig ett lånelöfte, för att bl.a. se över vad ni har för form av inkomst. Utöver inkomst kommer man även kolla vad ni har för typ av anställning, det är ofta väldigt svårt att få ett bolån om man inte har en fast anställning. Andra parametrar som vägs in är om ni sedan tidigare har lån eller skulder hos andra banker eller företag, betalningsanmärkningar mm.
Här kommer några av de viktigaste faktorerna som banken tar hänsyn till:
- Kreditupplysning: Det första banken gör är att ta en kreditupplysning på dig. Detta ger dem en överblick över din ekonomiska historia, inklusive dina tidigare lån, betalningsanmärkningar och eventuella skulder. Kreditupplysningen ger banken en bild av hur ansvarsfull du är när det gäller att betala tillbaka lån.
- Inkomst och anställning: Banken kommer att titta på din nuvarande inkomst och anställningssituation. De vill se att du har en stabil inkomst och helst en fast anställning. Om du har en osäker anställning, t.ex. provanställning eller timanställning, kan det vara svårare att få ett lånelöfte.
- Skulder och lån: Banken kommer också att undersöka dina befintliga skulder och lån, både hos dem själva och hos andra banker eller långivare. Om du har en hög skuldsättning kan det påverka dina chanser att få ett lånelöfte, eftersom banken vill vara säker på att du kan hantera ytterligare skulder.
- Betalningsanmärkningar: Om du har betalningsanmärkningar kommer det att påverka din kreditvärdighet, och därmed dina chanser att få ett lånelöfte. Banken vill se att du kan hantera dina pengar ansvarsfullt och betala tillbaka dina lån i tid.
- Återbetalningsförmåga: Banken kommer att göra en bedömning av din återbetalningsförmåga, dvs. hur mycket pengar du har kvar varje månad efter att du har betalat alla dina räkningar och nödvändiga utgifter. Om du har en bra återbetalningsförmåga ökar dina chanser att få ett lånelöfte.
Som du ser finns det flera faktorer som påverkar om banken ger dig ett lånelöfte eller inte. Det bästa du kan göra är att ha en stabil ekonomi, en fast anställning och en god kreditvärdighet. På så sätt ökar dina chanser att få det lånelöfte du behöver för att ta steget mot ditt drömboende.
Är ett lånelöfte bindande?
Nej, ett lånelöfte är inte bindande för någon part. Om några förutsättningar i er ekonomi förändras kan banken bedöma att de inte längre skulle kunna bevilja ett lån på den summan ni fått i ert lånelöfte. Även om er ekonomi fortfarande är intakt kan banken komma att neka ett lån trots lånelöfte, om exempelvis räntorna skulle förändras kraftigt.
Inte heller från din sida är ett lånelöfte på något sätt bindande, ni kan utan någon specifik anledning ta ett bolån i en helt annan bank än den ni har fått ert lånelöfte från.
Ett lånelöfte är en indikation från banken om att de i princip är villiga att låna ut en viss summa pengar till dig, baserat på din nuvarande ekonomiska situation. Men det är viktigt att förstå att ett lånelöfte inte är bindande, varken för dig eller för banken.
För bankens del kan de ändra sin inställning till att bevilja dig lånet om något ändras i din ekonomi. Till exempel, om du förlorar ditt jobb eller om räntorna stiger kraftigt, kan banken bestämma sig för att inte låna ut pengar till dig trots lånelöftet.
Å andra sidan är du inte heller bunden av lånelöftet. Du kan fritt välja att ta ett bolån från en annan bank än den du fått lånelöftet från, även om du inte har någon särskild anledning att göra det. Kanske har du hittat en annan bank med bättre villkor, eller så känner du dig helt enkelt mer bekväm med en annan långivare.
Så för att sammanfatta: Nej, ett lånelöfte är inte bindande. Det är snarare en vägledning för dig och banken om hur mycket du sannolikt skulle kunna låna, men det är ingen garanti. Båda parter har rätt att ändra sig baserat på förändrade förutsättningar. Ha det i åtanke när du söker efter det perfekta bolånet och lycka till på bostadsmarknaden!
Hur fungerar ett lånelöfte?
Ett lånelöfte är ganska enkelt att ansöka om hos alla banker som erbjuder detta, det brukar inte dröja lång tid efter att du har skickat in din ansökan tills det att du får svar. För att ansöka om ett lånelöfte behöver du inte över huvud taget ens ha tittat på någon bostad än, du kan skicka in en ansökan direkt nu om du så önskar.
Det kan snarare vara till fördel att ansöka om lånelöfte innan man börjar titta efter bostäder för att veta på ungefär vilken nivå man ska lägga sig, och hur långt i en eventuell budgivning man har möjlighet att gå.
Först och främst behöver du inte ha hittat en bostad för att ansöka om ett lånelöfte. Tvärtom kan det vara en bra idé att ansöka om lånelöftet först, så att du vet hur mycket du kan låna och vilken prisklass du bör leta bostad inom.
När du är redo att ansöka om lånelöfte, besök bankens hemsida eller kontakta dem direkt för att få information om hur du går tillväga. Vanligtvis behöver du fylla i en ansökningsblankett med information om din ekonomi, såsom inkomst, anställning, skulder och eventuella betalningsanmärkningar. Banken kommer att använda denna information för att bedöma din betalningsförmåga och lånekapacitet.
Efter att du har skickat in din ansökan kommer banken oftast att svara ganska snabbt, ibland inom några dagar. Om din ansökan beviljas får du ett lånelöfte som anger hur mycket pengar du kan låna. Tänk på att lånelöftet är en uppskattning och inte en garanti – det är inte bindande för dig eller banken, som vi tidigare nämnt.
Med ditt lånelöfte i handen vet du nu hur mycket pengar du kan låna och kan påbörja ditt bostadssökande med större självförtroende. Du kan också använda lånelöftet för att visa säljaren och mäklaren att du är en seriös köpare under eventuella budgivningar.
Lycka till med ditt bostadssökande, och kom ihåg att lånelöftet är ett värdefullt verktyg för att hjälpa dig att hitta den perfekta bostaden inom din budget!
Att tänka på vid lånelöfte
Vid själva ansökan behöver du egentligen inte tänka så mycket, det enda du behöver göra är att meddela banken om din ekonomiska situation. När du väl fått ditt lånelöfte så bör du dock vara väldigt noga med att uppmärksamma banken om eventuella förändringar i din ekonomi, exempelvis om du får högre lön eller i värsta fall blir uppsagd eller får lägre lön.
I de allra flesta fall kommer du ändå få behålla ditt lånelöfte, men det kommer troligen att kapas av en del av summan beroende på hur stor förändringen i din privatekonomi är mot tidigare.
Här är några tips med vad bör du tänka på när det gäller lånelöfte:
- Var ärlig och öppen om din ekonomiska situation: När du ansöker om ett lånelöfte är det viktigt att vara ärlig om din inkomst, anställning och eventuella skulder. Banken behöver korrekt information för att kunna bedöma din lånekapacitet.
- Informera banken om förändringar i din ekonomi: Om det sker någon förändring i din ekonomi efter att du har fått ditt lånelöfte, till exempel en löneökning, lönesänkning eller om du blir arbetslös, bör du informera banken om detta. Beroende på förändringens omfattning kan det påverka ditt lånelöfte, så det är viktigt att hålla banken uppdaterad.
- Håll koll på lånelöftets giltighetstid: Ett lånelöfte är oftast giltigt under en begränsad tid, vanligtvis några månader. Se till att du är medveten om när ditt lånelöfte löper ut, så att du kan ansöka om ett nytt om det behövs.
- Jämför lånelöften från olika banker: Det kan vara en god idé att ansöka om lånelöften från flera banker för att jämföra villkor, räntor och lånebelopp. På så sätt kan du hitta det bästa lånet för dina behov och förutsättningar.
- Tänk på att lånelöftet inte är bindande: Kom ihåg att lånelöftet inte är bindande för dig eller banken. Det innebär att du kan ansöka om ett bolån hos en annan bank än den du har fått lånelöftet från, och att banken kan neka ett lån trots lånelöftet om förutsättningarna förändras.
Genom att ha dessa punkter i åtanke kan du navigera lånelöfteprocessen på ett smidigt och ansvarsfullt sätt. Lycka till!